貯まる人の7つの出費
貯まる人の7つの出費
貯まる人の7つの出費
外食も減らした。安いものを選んでいる。欲しいものも我慢している。
それなのに、月末になると口座の残高は思ったより増えていない。
「自分もまさにこれだ」と感じた方も多いのではないでしょうか。
もしかすると、お金が貯まらない原因は「使いすぎ」ではなく、「使う場所」なのかもしれません。
実は、貯まる人ほど、何でも安く済ませているわけではありません。むしろ、ある7つのものには積極的にお金を使っています。そして、その使い方こそが、結果的に手元にお金を残しているのです。
「えっ、お金を使った方が貯まることがあるの？」
そう思われた方こそ、ぜひ最後まで読んでみてください。読み終わるころには、お金の見方が少し変わっているはずです。
お金が貯まらない本当の理由
結論から言うと、お金が貯まらない一番の理由は「使う金額」ではなく「使う場所を間違えていること」です。
総務省の家計調査によると、2025年の二人以上世帯の貯蓄現在高（平均値）は2059万円で、7年連続で増加し、比較可能な2002年以降で最多を更新しました。一方で、別の調査では「月々の貯蓄はしていない」と答えた人が全体の24.8％にのぼり、4人に1人が毎月の貯蓄ゼロという状況も明らかになっています。
つまり、同じように物価高の中で生活していても、着実に資産を増やしている世帯と、まったく貯蓄が進まない世帯にはっきり分かれているということです。この差は、収入の多さだけでは説明できません。多くの場合、お金の「使い方の選び方」に差があります。
節約とは、払わないことではありません。無駄に払わないことです。
ここから、貯まる人が実際にお金をかけている7つの項目を見ていきましょう。
1. 将来の大きな出費を減らすためのお金
結論から言うと、小さな出費を惜しんだ結果、将来もっと大きな出費を招くケースは珍しくありません。
住宅設備の点検、車の定期メンテナンス、健康診断の再検査など、「今払う小さなお金」を先延ばしにした結果、「後で払う大きなお金」に化けてしまう場面は身近にたくさんあります。
たとえば、給湯器や換気扇のフィルター清掃を怠って本体の寿命を縮めてしまえば、数千円の点検費用を惜しんだせいで、数万円の修理・交換費用がかかることになります。安く済ませることと、節約することは、実はイコールではないのです。
- 数字で比較すると：1万円の予防的なメンテナンスを先延ばしにした結果、10万円規模の修理につながるケースは、住宅設備でも自動車でも決して珍しくありません。
- 使う価値があるとき：故障や劣化が進行性で、放置すると被害が拡大する場合。
- 浪費になるとき：不要な保証やオプションまで「念のため」で契約してしまう場合。
今日からできること：家の中にある「点検すべきだけど先延ばしにしているもの」を1つだけ書き出してみましょう。
2. 時間を買うためのお金
結論から言うと、安さより「1時間あたりの価値」で考えたほうが、結果的にお金が残ることがあります。
時短家電、家事代行、移動時間を短縮するサービスなどは「贅沢品」と見られがちです。しかし、浮いた時間を仕事や副業、家族との時間、休息に使えるなら、それは単なる浪費とは言えません。
家事代行サービスの相場は、定期利用で1時間あたりおよそ3,000〜3,500円が中心です。「高い」と感じるかもしれませんが、その2〜3時間で得られる自由な時間を、本業の資料作成や副業、あるいはしっかりした休息にあてられるなら、話は変わってきます。
あなたが最近「安いから」という理由だけで、時間のかかる方を選んだことはありませんか。
- 数字で比較すると：時給換算で自分の1時間の価値が3,000円を上回る使い方ができているなら、同程度の家事代行費用は「浪費」ではなく「時間の買い戻し」です。
- 使う価値があるとき：浮いた時間を収入・休息・家族との時間など、明確な価値に変換できるとき。
- 浪費になるとき：ただ「楽をしたいから」で、浮いた時間を有効に使えていないとき。
今日からできること：先週、時間があれば一番やりたかったことを1つ思い出し、それに使える時間をどう作るか考えてみましょう。
3. 収入を増やす可能性があるお金
結論から言うと、1,000円を節約することより、月5,000円の収入を増やすことのほうが、家計へのインパクトは大きくなります。
書籍、資格取得、学習、仕事道具への自己投資は、「支払った金額以上の価値を生み出す可能性があるもの」に限って効果を発揮します。何にでもお金をかければいいわけではありません。
ある調査では、リスキリング（学び直し）を経験した人のうち7割以上が「やって良かった」と回答し、年収1,000万円以上の層では2人に1人がリスキリング経験者だという結果も出ています。年収と学び直しの間には、はっきりとした関連が見られるのです。
- 数字で比較すると：月1,000円の節約を1年続けても年1万2,000円ですが、月5,000円の収入アップは年6万円。節約よりも収入の変化のほうが、家計へのインパクトは大きくなりやすい構造です。
- 使う価値があるとき：今の仕事や副業に直結し、具体的な行動（資格取得・案件獲得など）につながる学びであるとき。
- 浪費になるとき：「なんとなく将来役立ちそう」という理由だけで、使う予定のない教材を買い続けているとき。
今日からできること：今の仕事や副業に、直接活かせそうな学びを1つだけ選んでみましょう。
4. 健康を守るためのお金
結論から言うと、健康への出費は「精神論」ではなく、医療費・仕事の生産性・時間という具体的な家計リスクを減らすための出費です。
健康的な食事、質の良い睡眠環境、定期的な運動、健康診断は、「今の自分には必要ない」と後回しにされがちです。しかし、体調を崩してからの通院費・薬代・仕事への支障は、予防にかかる費用よりずっと大きくなる可能性があります。
睡眠に関しては、日本人労働者の睡眠不足による経済的な損失は、GDP比で先進国の中でも際立って大きいという試算があります。個人レベルで見ても、寝不足が続けば集中力や判断力が落ち、仕事の質やスピードに影響が出ることは想像しやすいはずです。
- 数字で比較すると：数千円の寝具や睡眠環境への投資は、体調不良による欠勤・通院・生産性低下という「見えないコスト」を減らす可能性があります。
- 使う価値があるとき：睡眠・食事・運動など、日々の土台に関わる部分への投資。
- 浪費になるとき：健康グッズやサプリを次々買い替えるだけで、生活習慣そのものが変わっていないとき。
今日からできること：睡眠・食事・運動のうち、一番後回しにしているものを1つだけ選び、小さな改善を1つ決めてみましょう。
5. 長く使えるものへのお金
結論から言うと、価格そのものではなく「1回あたり」「1年あたり」のコストで考えると、安い方が実は高くつくケースがあります。
「安い商品を何度も買い直すケース」と「少し高くても長期間使えるケース」を比べてみましょう。3,000円の商品を3回買い替えれば、合計9,000円です。一方、7,000円の商品を長く使えれば、それだけで2,000円お得になります。もちろん「高いもの＝良いもの」ではありません。大切なのは、使用回数や耐久性まで含めて考える視点です。
- 数字で比較すると：3,000円×3回＝9,000円 vs 7,000円×1回。同じ機能を長く果たせるなら、後者のほうが結果的に安くなります。
- 使う価値があるとき：日常的に使う頻度が高く、耐久性の差が明確なもの（靴、鞄、家電など）。
- 浪費になるとき：使う頻度が低いのに「良いものを長く使いたい」という理由だけで高額なものを選ぶとき。
今日からできること：直近1年で「安さ重視で買い直した」ものを1つ思い出してみましょう。
6. 人生の満足度を高めるためのお金
結論から言うと、満足度の高い支出まで削ってしまう節約は、長続きしにくいうえに、反動で余計な出費を招くことがあります。
旅行、家族との時間、趣味、友人との交流といった支出は「贅沢」と見なされ、真っ先に削られがちです。しかし、こうした支出をすべて我慢すると、ストレスがたまり、かえって衝動買いや無計画な消費につながりやすくなります。
今月の支出の中に、あなたの心を満たしてくれたものはいくつありましたか。
大切なのは、「使ってはいけない」のではなく、「自分にとって価値の低いものから減らす」という順番です。すべてを均等に我慢するのではなく、優先順位をつけることが、結果的に無理のない節約につながります。
- 数字で比較すると：外食を月1回減らして浮いた3,000円を、我慢のストレスで別の衝動買いに使ってしまえば、家計への効果はゼロになります。
- 使う価値があるとき：自分や家族にとって、明確に満足度が高いと感じられる支出。
- 浪費になるとき：ストレス発散のための、その場しのぎの消費。
今日からできること：最近「これは本当に満足できた」と思える支出を1つ思い出してみましょう。
7. 無駄遣いを防ぐ仕組みへのお金
結論から言うと、1,000円安く買うことよりも、不要な5,000円の買い物をやめるほうが、家計への効果は大きくなります。
家計管理アプリ、必要なサブスクの整理、収納グッズなど、「将来の無駄遣いを防ぐための出費」は、一見地味ですが効果は絶大です。
「安いから買う」「ポイントが付くから買う」「セールだから買う」——この3つの理由で買い物をしていないか、一度振り返ってみてください。これらは「お得な買い物」に見えて、実は不要な支出を引き寄せる罠になっていることが少なくありません。
- 数字で比較すると：100円の値引きを追いかけるより、1,000円の不要な買い物を1回やめるほうが、家計への効果は10倍です。
- 使う価値があるとき：支出の見える化や、衝動買いを防ぐ仕組みづくりに使うお金。
- 浪費になるとき：仕組みを整えること自体が目的化し、使いこなせていないとき。
今日からできること：今月の支出を1つのアプリか家計簿にまとめて、見える化してみましょう。
良い出費と悪い出費、どう見分ければいいのか
ここまで読んで、「使わないことが正解ではない」と気づいたかもしれません。
では、良い出費と悪い出費はどう判断すればいいのでしょうか。
お金を払う前に、次のように自分に問いかけてみてください。
「この支出は、未来の時間・お金・健康・収入・満足度のうち、どれかを増やしてくれるだろうか？」
この5つのどれにも当てはまらず、「なんとなく安いから」「なんとなく欲しいから」で終わってしまう支出こそ、見直す価値のある支出です。逆に、この5つのどれかにはっきり答えられる支出なら、それは浪費ではなく、未来への投資と考えて良いでしょう。
貯まる人は、お金を使わないのではありません。使う場所を選んでいるだけなのです。
よくある質問
Q. お金が貯まる人は何にお金を使っていますか？
未来の支出を減らすもの、時間を生み出すもの、収入を高めるもの、健康を守るもの、長く使えるもの、満足度を高めるもの、無駄遣いを防ぐ仕組みの7つに、優先的にお金を使う傾向があります。
Q. 節約しているのにお金が貯まらないのはなぜですか？
金額の大小だけで判断し、将来の出費や時間、収入につながる支出まで削ってしまっていることが原因の一つです。使う金額より、使う場所の選び方に目を向けることが大切です。
Q. お金をかけたほうがいいものは何ですか？
日常的に使う頻度が高いもの、健康や時間など生活の土台に関わるもの、収入アップに直結する学びなど、後々のリターンが具体的に見込めるものです。
Q. 浪費と自己投資はどう見分けますか？
「支払った金額以上の価値を生み出す可能性が具体的にあるか」で判断します。なんとなく将来役立ちそうというだけの支出は、自己投資ではなく浪費に近くなります。
Q. 貯金するなら何から見直すべきですか？
まずは「安いから」「ポイントが付くから」という理由だけで買っているものがないか、今月の支出を見える化することから始めるのがおすすめです。
まとめ
今日から全部を変える必要はありません。
次に何かを買うとき、「安いか高いか」ではなく、「このお金は未来の自分に何を残すだろう？」と一度だけ考えてみてください。
お金が貯まる人とは、お金を使わない人のことではありません。自分にとって価値のある場所へ、お金を動かせる人のことです。
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著者は、AIの活用で企業業務に従事してきており、その後、独立しプロンプトの技術であるプロンプトエンジニアを取得し、生成AIを活用したさまざまな日常業務の改善による生産性向上を提案しております。
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https://www.youtube.com/@HeartwarmingPainterRen
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