資産1000万円達成！5つの習慣
資産1000万円達成！5つの習慣
資産1000万円達成！5つの習慣
「いつかお金の心配をしないで暮らしたい」 「老後は安心して過ごしたい」
そんな気持ちを抱きながらも、毎月の支出に追われて、なかなか貯金が増えない…。そんな悩みを抱えている方、実は本当に多いんです。
私も20代後半の頃、手取り28万円の会社員として働いていましたが、「なんとなく」お金を使っている状態で、気づけば口座残高は数万円しかない、なんてことがよくありました。でも、ある5つの習慣を身につけたことで、10年で1000万円の資産を築くことができました。
**実は、資産1000万円を達成している人は思っているより少ないんです。**金融広報中央委員会の調査によると、1,000万円以上1,500万円未満の金融資産を保有している人の割合は、一人暮らしの人で7.3％、二人世帯以上で10.8％という数字が出ています。つまり、9割の人は1000万円という壁を越えられていないのが現実です。
でも安心してください。今回お伝えする5つの習慣は、特別なスキルや才能は一切必要ありません。普通の会社員や主婦の方でも、コツコツ続ければ必ず結果が出る方法です。
それでは、資産1000万円を達成するための5つの習慣をご紹介していきましょう。
1. 【見える化習慣】家計簿アプリで支出を完全把握する
資産形成の第一歩は、自分が何にいくら使っているかを正確に把握することです。
「え？家計簿って面倒くさそう…」
そう思ったあなた、昔ながらの手書きの家計簿を想像していませんか？今は家計簿アプリという強力な味方があります。
実例：30代男性Aさんの場合
大阪在住の会社員Aさん（32歳）は、家計簿アプリを導入して1ヶ月目で驚きの発見をしました。
「コンビニでの何気ない買い物や、仕事帰りの飲み物代、平日のランチ代を合計したら、月5万円も使っていたんです。年間で60万円！これには本当にびっくりしました。」
Aさんが使ったのは人気の家計簿アプリ「マネーフォワードME」。マネーフォワード MEの利用者は月平均25,066円（年間約30万円）もの支出改善がありましたという実績もあります。
おすすめの家計簿アプリと使い方
1. マネーフォワードME
- 銀行口座やクレジットカードとの連携が2,451種類
- レシート撮影で現金支出も自動記録
- 食費・光熱費などの自動分類機能
2. Zaim
- シンプルで見やすい画面設計
- 予算設定とアラート機能
- 夫婦やカップルでの共有機能
使い方のコツ：
- 週に1回、10分だけアプリを開いて支出をチェック
- 月末に「今月使いすぎた項目」を3つピックアップ
- 翌月の改善目標を1つだけ決める
たったこれだけで、無意識の支出が劇的に減ります。
2. 【自動化習慣】先取り貯蓄で確実に資産を増やす
「余ったお金を貯金しよう」
この考え方では、永遠にお金は貯まりません。大切なのは「先取り貯蓄」です。
先取り貯蓄の黄金ルール
収入の20%を先に貯蓄に回し、残り80%で生活する
手取り25万円なら5万円、手取り30万円なら6万円を、給料が入ったその日に別口座に移します。
実例：共働き夫婦Bさんご家族の場合
東京在住の共働き夫婦Bさんご家族（夫33歳・妻31歳）の場合：
- 夫の手取り：32万円 → 先取り貯蓄6万円
- 妻の手取り：26万円 → 先取り貯蓄5万円
- 月間貯蓄額：11万円
- 年間貯蓄額：132万円
「最初の2ヶ月は『お金が足りない』と感じましたが、3ヶ月目からは自然と支出が調整されて、むしろ家計がスッキリしました。」とBさんの奥様は語ります。
自動化のための具体的設定
1. 給与振込日に自動振替を設定
- 貯蓄用口座を別に開設
- ネットバンクの自動振替サービスを活用
- 振替日は給与振込日の翌日に設定
2. 積立投資も同時にスタート
- つみたてNISAの活用
- 毎月同額の自動投資設定
- 長期運用で複利効果を最大化
3. 【投資習慣】つみたてNISAで複利パワーを活用する
貯金だけでは、なかなか1000万円は達成できません。投資の力を借りることで、効率的に資産を増やしていきましょう。
つみたてNISAの驚くべき効果
毎月1万円を貯金し続けた場合、通常の貯蓄であれば、10年の時点での貯蓄額は120万円ですが、つみたて投資枠を活用することで約20万円分多く運用利益を出せる可能性があります
具体的なシミュレーション
パターン1：毎月3万円を20年間積立投資（年利3%）
- 積立元本：720万円
- 運用結果：9,849,060円
- 運用益：約265万円
パターン2：毎月5万円を10年間積立投資（年利3%）
- 積立元本：600万円
- 運用結果：699万円
- 運用益：約99万円
実例：36歳会社員さぶさんの場合
現在のつみたて額は毎月3万3333円。当初はいろいろな投資信託を買っていましたが、管理のしにくさなどから「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」に絞り込みました。始めてわずか3年ですが、総運用益は＋30％という実績を上げています。
初心者におすすめの投資信託
1. eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- 世界中の株式に分散投資
- 信託報酬：0.1133%（業界最低水準）
2. eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- アメリカの優良企業500社に投資
- 信託報酬：0.0968%
3. eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）
- 株式・債券・REITにバランス投資
- リスクを抑えた運用が可能
4. 【削減習慣】固定費の見直しで年間50万円節約する
意外と見落としがちなのが固定費の見直しです。一度見直せば、毎月自動的に節約効果が続きます。
見直すべき固定費TOP5
1. 通信費（スマホ・インターネット）
- 大手キャリアから格安SIMへの変更
- 夫婦で年間節約額：約12万円
2. 保険料
- 不要な保険の解約
- 必要最小限の保障への見直し
- 年間節約額：約15万円
3. サブスクリプション
- 使っていない動画配信サービス
- 読まない雑誌の定期購読
- 年間節約額：約5万円
4. 電気・ガス料金
- 電力・ガス会社の乗り換え
- 年間節約額：約8万円
5. 住居費
- 家賃交渉や住み替え検討
- 年間節約額：約10万円
実例：固定費見直しで年間50万円削減
会社員Cさん（29歳）の見直し事例：
項目 見直し前 見直し後 年間節約額 スマホ代 8,000円/月 2,000円/月 72,000円 保険料 25,000円/月 12,000円/月 156,000円 電気・ガス 12,000円/月 9,000円/月 36,000円 サブスク 3,000円/月 1,000円/月 24,000円 合計 48,000円/月 24,000円/月 288,000円
「正直、生活の質は全く変わっていません。むしろ無駄が削れてスッキリしました。この節約分を投資に回したら、さらに資産が増えそうです。」（Cさん談）
固定費見直しの進め方
ステップ1：現状把握（1週間）
- 家計簿アプリで固定費を洗い出し
- 年間コストを計算
ステップ2：情報収集（1週間）
- 格安SIM、新電力会社の比較
- 保険の必要保障額を計算
ステップ3：実行（1ヶ月）
- 優先度の高いものから順次変更
- 解約手続きや乗り換え手続き
5. 【学習習慣】お金の知識を身につけて判断力を磨く
最後の習慣は、お金に関する正しい知識を身につけることです。知識があれば、より効率的に資産を増やせます。
お金の学習で得られる3つのメリット
1. 投資の判断力が向上
- リスクとリターンの関係を理解
- 詐欺的な投資商品を見抜く力
2. 節税対策ができる
- ふるさと納税の活用
- iDeCoやNISAの最大活用
3. 将来設計が具体的になる
- 必要な老後資金の計算
- 教育費や住宅購入資金の準備
おすすめの学習方法
1. 本・電子書籍
- 「本当の自由を手に入れるお金の大学」（両@リベ大学長）
- 「難しいことはわからないまま投資のはじめ方」（山崎元）
2. YouTube・podcast
- リベラルアーツ大学
- 中田敦彦のYouTube大学（お金の授業）
3. セミナー・勉強会
- 証券会社の無料セミナー
- FPによる家計相談
4. 資格取得
- FP3級（ファイナンシャル・プランニング技能士）
- 投資診断士
実例：学習効果で資産が加速
会社員Dさん（35歳）の場合：
「FP3級を取得してから、お金の見方が完全に変わりました。これまで『なんとなく』やっていた投資も、リスクとリターンを数値で判断できるようになりました。結果、年間の投資成績が3%から5%に向上し、資産増加ペースが約1.7倍になりました。」
月1時間の学習スケジュール例
平日（15分×4日）
- 月曜：投資関連のYouTube動画
- 火曜：家計管理のブログ記事
- 木曜：経済ニュースをチェック
- 金曜：投資成績の振り返り
週末（1日）
- 土曜または日曜：お金の本を読む（1時間）
まとめ：5つの習慣で確実に1000万円を達成しよう
資産1000万円は、決して夢物語ではありません。今回ご紹介した5つの習慣を実践すれば、普通の会社員でも10年程度で達成可能です。
5つの習慣おさらい
- 見える化習慣：家計簿アプリで支出を完全把握
- 自動化習慣：先取り貯蓄で確実に資産を増やす
- 投資習慣：つみたてNISAで複利パワーを活用
- 削減習慣：固定費の見直しで年間50万円節約
- 学習習慣：お金の知識を身につけて判断力を磨く
今すぐ始められるアクションプラン
今週やること：
- 家計簿アプリをダウンロードして1週間使ってみる
- 現在の固定費をリストアップする
今月やること：
- 先取り貯蓄の自動振替を設定する
- つみたてNISAの口座開設を申し込む
3ヶ月以内にやること：
- 固定費の見直しを完了する
- 投資信託の積立投資をスタートする
- お金の基礎知識を学ぶ
最後に
日本における2人以上世帯の金融資産の中央値は330万円という現実を考えると、1000万円という数字は確かに高いハードルに感じるかもしれません。
でも、焦る必要はありません。大切なのは「今日から始めること」です。
小さな習慣の積み重ねが、やがて大きな資産となって返ってきます。1年後の自分、5年後の自分、そして10年後の自分のために、今日から5つの習慣を始めてみませんか？
お金の心配のない、自由で安心できる未来は、必ずあなたの手に入ります。
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