お金が貯まる人の時間習慣7選｜節約より効く「いつお金のことを考えるか」の決め方
お金が貯まる人の時間習慣7選｜節約より効く「いつお金のことを考えるか」の決め方
お金が貯まる人の時間習慣7選｜節約より効く「いつお金のことを考えるか」の決め方
「同じくらいの給料なのに、なんであの人は貯金できているんだろう？」
職場の同期や友人の話を聞いて、そんなふうに思ったことはありませんか。
ポイ活もしているし、クーポンも使っている。コンビニに寄る回数も減らした。それなのに、月末になるとなぜかお金が残らない。「自分は貯金に向いていないのかも」と、ちょっと落ち込んでしまう……。
安心してください。そのモヤモヤを感じているのは、あなただけではありません。
この記事では、お金が貯まる人が実践している「時間の習慣」を7つご紹介します。節約テクニックではなく、時間の使い方の話です。読み終わるころには、「これならできそう」と思える習慣がきっと見つかるはずです。
結論：貯まる人は「いつお金のことを考えるか」を決めている
先に結論をお伝えします。
お金が貯まる人と貯まらない人の差は、収入や節約テクニックよりも、「時間の習慣」にあります。
特に大きな違いは、お金のことを考える時間を、あらかじめ予定に入れているかどうかです。
- 貯まらない人：お金のことを考えるのは「残高が減って焦ったとき」
- 貯まる人：お金のことを考えるのは「毎月決まった日・決まった時間」
節約は「お金の使い方」の話です。でも貯まる人は、その手前で**「いつ、どのくらいの時間をお金に使うか」**を決めています。だから無理なく、自然に貯金が続くのです。
貯金が続かないのは、あなただけじゃない
20代の5人に1人は貯蓄ゼロ
まずは、同世代のリアルな数字を見てみましょう。
20代を対象にした最新の調査では、平均貯蓄額は74万円。前年より5万円増えています。
ただし、これはあくまで平均です。中身を見ると、20.7%が貯蓄ゼロ、40.8%が50万円以下。そして**69.4%が「今の貯蓄に不安を感じている」**と答えています。
つまり、約5人に1人はまだ貯金がなく、7割近くの人が不安を抱えているのです。
「貯めたい気持ち」はみんな持っている
興味深いのは、同じ調査で**60.8%が「貯蓄することに喜びを感じる」**と答えていることです。
お金を貯めたい気持ちはある。貯まったらうれしい。それなのに、なかなか行動が続かない。
ちなみに、**毎月きちんと貯金している人は57.0%**で、その平均額は月33,214円。年間にすると約40万円です。毎月の貯金を「習慣」にできている人とできていない人とで、1年で40万円もの差がついていることになります。
私も「気合い」で貯金しようとして失敗した
ここで、私自身の話を少しさせてください。
社会人になりたてのころ、私は「今月こそ5万円貯める！」と毎月のように決意していました。でも、気づけば月末。財布の中身と口座残高を見て、「来月こそ……」とため息をつく。その繰り返しでした。
当時の私は、貯金は「気合い」と「我慢」でするものだと思っていたのです。
転機になったのは、貯金が上手な先輩に「お金のこと、いつ考えてる？」と聞かれたことでした。答えに詰まった私に、先輩はこう言いました。
「貯まる人って、お金の”使い方”より先に、お金のことを考える”時間”を決めてるんだよ」
そこから私は、自分の時間の使い方を見直し始めました。ここからご紹介する7つの習慣は、そのときに学んだこと、そして実際に貯まるようになってから続けていることです。
今日のアクション： 最後にお金のことをじっくり考えたのはいつか、思い出してみましょう。「焦ったとき」しか思い出せなければ、この記事はきっと役に立ちます。
お金が貯まる人の時間習慣7選
習慣1：「お金の時間」を毎月の予定に入れている
お金が貯まる人の最大の特徴は、お金のことを考える時間を、カレンダーに予定として入れていることです。
おすすめは、給料日の夜や週末に**月1回30分の「マネータイム」**をつくること。この時間にやることは、たった3つです。
- 先月いくら使ったかを、銀行やカードの明細でざっくり確認する
- 今月の大きな出費（飲み会、旅行、家電の買い替えなど）を確認する
- 今月の貯金額を決める
お金の管理をしている人は、「月に1回残高を確認する」「目的別に口座を分ける」といった決まった行動を持っていて、その割合は年齢とともに高くなる傾向があります。逆に言えば、決まった時間さえあれば、管理は自然と習慣になるのです。
ポイント： 「時間があったらやる」ではなく、友人との約束と同じように予定に入れること。スマホのカレンダーに毎月繰り返しで登録しておきましょう。
習慣2：給料日の「先取り貯金」を自動化して、考える時間をゼロにしている
2つ目の習慣は、先取り貯金を自動化していることです。
給料が入ったら、使う前に決まった金額を貯蓄用口座やつみたてNISAへ自動で移す。これを一度設定してしまえば、あとは毎月何もしなくても貯金が増えていきます。
ここで大事なのは、「貯金するかどうか迷う時間」をゼロにするという発想です。人は毎月「今月はいくら貯めようかな」と考えるたびに、「今月はちょっと厳しいから来月でいいか」という言い訳を思いつきます。自動化してしまえば、迷う余地がありません。
ポイント： 金額は小さくてもOK。まずは手取りの5〜10%から始めて、慣れてきたら少しずつ増やしましょう。
習慣3：朝の5分で「今日のお金の使い方」を決めている
3つ目は、朝のうちに1日の予定とお金の使い方を決めておく習慣です。
朝のコーヒーを飲みながら、今日の予定をざっと確認します。そして、「お金が出そうな場面」を先読みしておくのです。
- 「今日は残業になりそう → 夜ごはんは冷蔵庫の残りで済ませる」
- 「ランチは同僚と外食 → 予算は1,000円まで」
- 「帰りにドラッグストアに寄る → 買うものは洗剤とシャンプーだけ」
朝の頭がすっきりしている時間に決めておけば、夕方以降の疲れた状態で「まあいいか」とお金を使ってしまうことが減ります。
ポイント： 頭の中で考えるだけでもOK。慣れてきたら、スマホのメモに一言書いておくとさらに効果的です。
習慣4：欲しいものは「24時間」寝かせてから買っている
4つ目は、時間を味方につけて衝動買いを防ぐ習慣です。
お金が貯まる人は、欲しいものを見つけてもすぐには買いません。ネット通販ならカートに入れるだけにして、24時間後にもう一度「本当に必要か」を考えてから購入します。
不思議なことに、1日経つと「やっぱりいらないかも」と思えるものがたくさんあります。特に、夜にSNSや広告を見て欲しくなったものは要注意。翌朝になると、その熱はすっかり冷めていることがほとんどです。
ポイント： 高額なもの（1万円以上など）は「1週間ルール」にするのもおすすめです。時間をおくだけで、後悔する買い物がぐっと減ります。
習慣5：スキマ時間を「消費」ではなく「自己投資」に使っている
5つ目は、通勤や待ち時間などのスキマ時間の使い方です。
貯まらない人のスキマ時間は、SNSを眺めたり、ショッピングアプリで新着をチェックしたりと「消費」に使われがちです。しかもその間に、つい欲しいものを見つけてしまう。スキマ時間が、そのまま出費のきっかけになっているのです。
一方、貯まる人はスキマ時間を自己投資に使っています。
- お金やキャリアに関する本や記事を読む
- 資格の勉強をする
- 仕事に役立つスキルを学ぶ
社会人1〜10年目の約4割は「収入を増やすために何もしていない」というデータがあります。つまり、スキマ時間を少し学びに回すだけで、将来の収入アップにつながる差をつけられるのです。貯金は「出るお金を減らす」だけでなく、「入るお金を増やす」ことでも増えていきます。
ポイント： 通勤中だけはショッピングアプリを開かない、と決めるだけでも効果があります。
習慣6：疲れた夜には「お金の決断」をしない
6つ目は、判断力が落ちる時間帯に、お金の決断をしない習慣です。
1日の仕事を終えた夜は、体も頭も疲れています。この状態では、「頑張った自分へのご褒美」と称して、普段なら買わないものに手が伸びやすくなります。デリバリーやネット通販の利用が夜に増えやすいのも、このためです。
お金が貯まる人は、このことをよく知っています。だから、
- 夜にネットショッピングはしない（見るだけ、カートに入れるだけ）
- スマホを寝室に持ち込まない
- 明日の食事や服は、前の晩に決めておく（翌朝の「急いでいるからお金で解決」を防ぐ）
といった工夫で、疲れた自分にお金の決定権を渡さないようにしています。
ポイント： 大きな買い物や契約の判断は、休日の午前中など頭がすっきりしている時間にしましょう。
習慣7：「何もしない時間」を大切に守っている
最後の7つ目は、少し意外かもしれません。何もしない時間を大切にしていることです。
ある時間意識調査では、自由な時間1時間の価値は11,305円と、仕事の時間（4,836円）の約2.3倍も高く評価されています。そして、7割以上の人が「何もしない時間」や「ゆっくり考える時間」も大切にしたいと答えています。
実は、時間に追われてストレスがたまると、人はそのストレスをお金で解消しようとしがちです。いわゆる「ストレス買い」ですね。「時間に追われている」と感じる人は63.4%にのぼり、この割合は10年間ほとんど変わっていません。
お金が貯まる人は、予定を詰め込みすぎず、ぼーっとする時間、散歩する時間、ゆっくりお茶を飲む時間を意識的に確保しています。心に余裕があるから、ストレス買いをする必要がないのです。
ポイント： 週に1回、「何も予定を入れない半日」をつくってみましょう。それだけで、週末の衝動的な出費が減るはずです。
モデルケース：7つの習慣で1年後こう変わった
ここで、架空のモデルケースをご紹介します。
【モデルケース】都内在住・26歳会社員Cさん（架空の人物）
Cさんは社会人4年目。手取りは月22万円ほどで、貯金は30万円ほど。毎月の貯金はできたりできなかったりで、「なんとなく不安」な状態でした。
Cさんが最初に始めたのは、**習慣1（マネータイム）と習慣2（先取り貯金の自動化）**の2つだけ。給料日に3万円が自動でつみたてNISAへ、1万円が貯蓄用口座へ移るように設定しました。
慣れてきた3か月目からは、**習慣4（24時間ルール）と習慣6（夜はお金の決断をしない）**を追加。夜のネット通販が減り、月の自由費が約1万円下がりました。
項目 始める前 1年後 毎月の貯金 0〜2万円（不定期） 4万円（自動）＋余り 夜のネット通販 月1.5万円程度 月5,000円程度 1年間で増えた貯金・投資 ― 約55万円 通勤時間の使い方 SNS・ショッピングアプリ 資格の勉強
1年後、Cさんの貯金と投資は約55万円増えていました。さらに、通勤時間に勉強した資格に合格し、手当がつくことになったそうです。
ポイントは、7つすべてを一度に始めなかったことです。2つから始めて、習慣になったら1つずつ足していく。これが、無理なく続けるいちばんのコツです。
あなたに合う習慣の選び方
7つすべてを今日から始める必要はありません。今の自分の悩みに合わせて、まず1つ選んでみてください。
- 「何にお金を使ったかわからない」人 → 習慣1（マネータイム）から
- 「毎月の貯金が続かない」人 → 習慣2（先取り貯金の自動化）から
- 「気づくと夜にポチっている」人 → 習慣4（24時間ルール）と習慣6（夜は決断しない）から
- 「収入を増やしたい」人 → 習慣5（スキマ時間の自己投資）から
- 「いつも疲れていて、ついご褒美を買ってしまう」人 → 習慣7（何もしない時間）から
1つの習慣が身につくと、自然とほかの習慣もやりやすくなります。時間の使い方が整うと、お金の流れも整っていくのです。
よくある質問（FAQ）
Q1. お金が貯まる人に共通する習慣は何ですか？
A. 最大の共通点は、お金のことを考える時間をあらかじめ予定に入れていることです。月1回のマネータイム、先取り貯金の自動化、衝動買いを防ぐ24時間ルールなど、「時間の使い方」に関する習慣を持っている人ほど貯金が続きやすくなります。
Q2. 20代の平均貯金額はいくらですか？
A. 最新の調査では、20代の平均貯蓄額は74万円です。ただし、20.7%は貯蓄ゼロ、40.8%は50万円以下と、人によって大きな差があります。平均と比べて落ち込むより、毎月の貯金を習慣にすることが大切です。
Q3. 貯金が続かないのはなぜですか？
A. 多くの場合、「気合い」や「我慢」に頼っているからです。貯金するかどうかを毎月考えていると、言い訳が生まれやすくなります。先取り貯金を自動化して、考える時間そのものをなくすのが効果的です。
Q4. 貯金体質になるには、まず何から始めればいいですか？
A. 給料日に一定額が自動で別口座に移る「先取り貯金」の設定と、月1回30分の「マネータイム」をカレンダーに入れることから始めましょう。この2つだけでも、貯金のペースは大きく変わります。
Q5. 時間管理とお金の管理は関係がありますか？
A. 大いに関係があります。時間に追われていると、デリバリーやタクシーなどの時短課金や、ストレスによる衝動買いが増えやすくなります。時間にゆとりを持つことは、そのままお金を守ることにつながります。
まずは1つ。今日から「お金の時間」を予定に入れよう
ここまで、お金が貯まる人の時間習慣を7つご紹介しました。
- 「お金の時間」を毎月の予定に入れる
- 給料日の先取り貯金を自動化する
- 朝の5分で今日のお金の使い方を決める
- 欲しいものは24時間寝かせる
- スキマ時間を自己投資に使う
- 疲れた夜にはお金の決断をしない
- 何もしない時間を大切に守る
どれも、特別な才能や高い収入は必要ありません。必要なのは、時間の使い方をほんの少し変えることだけです。
そして、もし1つだけ選ぶなら、まずは**習慣1の「マネータイム」**から始めてみてください。
今、スマホのカレンダーを開いて、次の給料日の夜に「マネータイム 30分」と入れてみましょう。所要時間は30秒です。
その30秒が、1年後のあなたの口座残高を変える最初の一歩になります。 お金が貯まる人は、特別な人ではありません。お金のための時間を、ちゃんと持っている人なのです。
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