使うほど貯まる5原則
使うほど貯まる5原則
使うほど貯まる5原則
はじめに
「貯金を増やしたいなら、お金を使わないほうがいい。」
そう思っていませんか？
多くの人が、貯金＝我慢、節約＝支出を減らすこと、だと考えています。実際、書店にもネットにも「今日からできる節約術」があふれていますよね。
でも、実はお金が貯まる人ほど、”使わない人”ではなく”使いどころを知っている人”かもしれません。
「え、どういうこと？お金を使ったら減るはずなのに」と思われたかもしれません。もちろん、使えば口座の残高はその場では減ります。ただ、支出には2種類あるとしたらどうでしょうか。ひとつは「未来のお金を減らす支出」、もうひとつは「未来のお金を残す支出」です。この2つを区別できるかどうかで、1年後、5年後の家計は大きく変わっていきます。
「毎月しっかり節約しているのに、なぜかお金が残らない」「安いものを選んでいるのに、家計が全然楽にならない」「我慢ばかりで正直もう疲れた」——30〜50代で働き盛りの方ほど、こうした悩みを抱えやすい時期だと思います。収入はあるのに月末になると残高がヒヤヒヤする、というのは決して珍しいことではありません。
この記事では、「お金を使わない」のではなく、「お金が残る使い方」を5つの原則としてご紹介します。細かい節約テクニックの話ではなく、支出そのものの見方を少し変えるだけで、家計の景色がガラッと変わる。そんな視点をお届けできればと思います。
使うほど貯まる5原則
お金が貯まる人は何にお金を使う？ お金が貯まる人は、単に支出を減らすのではなく、将来の支出を減らしたり、時間や健康、満足度といった生活の価値を高めたりする支出を選ぶ傾向があります。
ここから、5つの原則を順番に見ていきましょう。それぞれ「思い込み→意外な事実→納得できる理由→具体例→今日からできる行動」の流れで解説します。
原則1：「安いもの」より「長く使えるもの」にお金を使う
私たちはつい、値札の数字だけを見て「安いほうがお得」と判断しがちです。節約＝安いものを選ぶこと、というのはある意味自然な発想ですよね。
でも、実は「安い＝節約」とは限りません。ここで大切なのが、購入価格そのものではなく「1回あたりの使用コスト」という考え方です。
たとえば仮に、5,000円の商品を1年ごとに買い替える場合と、15,000円の商品を5年間使い続ける場合を比べてみましょう。5年間のトータルで見ると、前者は5,000円×5回で25,000円。後者は15,000円を1回払うだけで済みます。もちろんこれはあくまで仮の数字で、商品によって条件はさまざまですが、「値札の安さ」だけで判断すると、実は長期的にはコストがかさんでいることがある、というのはイメージしていただけるのではないでしょうか。
なるほど、値札を見るのではなく「何回使えるか」「何年使えるか」を見るということですね。日用品や家電、カバンや靴など、繰り返し使うものほどこの視点が効いてきます。
今日からできる行動：次に何かを買うとき、価格の横に「これは何年・何回使えそうか」を一度メモしてみてください。1回あたりのコストで比べる癖がつくだけで、選び方が自然と変わっていきます。
原則2：「時間を生む支出」にはお金を使う
「時間はお金で買えない」とよく言われます。だからこそ、家事代行や時短家電、効率化ツールにお金を使うのは”贅沢”だと感じる方も多いのではないでしょうか。
でも、時間を買うことは、単なる贅沢とは言い切れません。ここには、ある因果関係が隠れています。時間を買う→疲労やストレスが減る→その結果として、無駄な買い物や外食、衝動買いが減る場合がある→仕事や家族、休息など、本当に価値の高いことに時間を使える、という流れです。
考えてみれば、疲れ切って帰宅した日ほど、コンビニでついお菓子を買ったり、面倒でネット通販の”ポチり買い”をしてしまったり、外食で済ませたりすることが増えませんか。時間や気力に余裕がないと、支出の判断は雑になりやすいものです。
もちろん、「時短家電を買えば必ずお金が貯まる」というわけではありません。その人の生活スタイルによっては、支出以上の価値を生むこともあれば、そうでないこともあります。ただ、時間を生む支出を”贅沢”の一言で切り捨てる前に、それが自分の判断力や無駄遣いにどう影響しているかを、一度振り返ってみる価値はありそうです。
今日からできる行動：この1週間で「時間がなくて雑になった支出」がなかったか、思い出してみてください。それが見えてくると、どこに時間を投資すべきかも見えてきます。
原則3：「健康を守る支出」を削りすぎない
節約というと、まず食費や外食費、運動関連の出費を削ろうとする方が多いかもしれません。健康関連の支出は、家計を見直すときに真っ先に候補に挙がりやすい項目です。
でも、健康への支出を削りすぎることは、長期的には大きな負担につながる可能性があります。栄養バランスの取れた食事、適度な運動、質の良い睡眠環境、定期的な健康チェックといったものは、体調を崩したときの医療費や、働けない期間の収入減といった「見えないマイナス」を防ぐ役割を果たしています。
つまり、健康への支出は「浪費」ではなく、「将来の生活を守るための支出」として捉え直すことができます。
節約のために睡眠時間を削って副業をしたり、外食費を削ろうと自炊もせずに食事を簡素にしすぎたりするのは、本末転倒になってしまうかもしれません。健康を害してしまえば、医療費という形で、削った額以上のお金が出ていくこともあり得るからです。
なお、体調や健康法については個人差が大きいため、具体的な食事法や運動法に迷ったときは、厚生労働省などが公開している健康情報や、かかりつけ医など信頼できる専門家に相談することをおすすめします。
今日からできる行動：家計の見直しリストから、睡眠・食事・運動に関わる項目を一旦外し、それ以外の部分から削れるところがないか探してみてください。
原則4：「満足度が低い支出」を減らし、「満足度が高い支出」に使う
家計を見直すとなると、すべての支出を均等に、少しずつ削ろうとしていませんか。「趣味も、外食も、旅行も、ちょっとずつ我慢しよう」というやり方です。
でも、実はすべてを均等に我慢する必要はありません。大切なのは、「使った金額」と「そこから得られた満足度」を比べてみることです。
たとえば、なんとなく契約したままのサブスクリプションサービス、特に欲しくもないのに惰性で買っているコンビニのついで買い、ほとんど使っていない会員サービスの月会費——こうした支出は、金額の割に満足度が低いことが少なくありません。
一方で、家族との旅行、大切にしている趣味、学びのための時間、心から好きなものへの支出は、本人にとっての満足度が非常に高いはずです。こうした支出まで無理に削ってしまうと、我慢のストレスがたまり、かえって反動で衝動買いをしてしまう、ということも起こりがちです。
全部を我慢する必要はなく、満足度の低い支出から見直せばいい。そう考えると、節約のハードルがぐっと下がりませんか。
今日からできる行動：今契約しているサブスクや定期購入を1つずつ書き出し、「今月ちゃんと満足したか」を○×で振り返ってみてください。×が多いものから見直すだけで、無理のない節約になります。
原則5：「未来の自分が楽になること」に先にお金を使う
ここまでの4つの原則を踏まえると、最後にたどり着くのがこの視点です。個人的には、この記事でいちばんお伝えしたいポイントでもあります。
お金を使うとき、私たちは無意識に「これは今日を楽しくする支出か」だけで判断しがちです。ですが、そこにもうひとつ問いを加えてみてください。「これは、未来の自分も楽にする支出だろうか？」という問いです。
同じ1万円でも、その日だけの満足で終わる支出と、1年後、5年後の自分の負担を減らしてくれる支出があります。たとえば、仕事に役立つスキルアップのための学習、日々の作業を効率化してくれる道具やツール、生活環境を整えるための工夫、固定費を下げるための初期投資、長く使える道具への投資などです。これらは今日だけでなく、未来の家計や時間にも効いてきます。
これが分かると、「節約＝我慢して支出を減らすこと」ではなく、「支出の”向き”を未来に向けること」が本質だと気づけるはずです。使ったお金が、未来の自分の負担を減らしてくれるなら、それはお金を”残している”のと同じことだと言えるかもしれません。
なお、投資や金融商品について検討する場合は、必ず利益を保証するものではないことを理解した上で、金融庁やJ-FLEC（金融経済教育推進機構）などが公開している公的な情報を参考に、ご自身で判断することをおすすめします。
今日からできる行動：今月使った金額の中で、「未来の自分が楽になった支出」を1つだけ探してみてください。見つからなければ、来月何か1つ試してみるところから始めてみましょう。
よくある質問（FAQ）
Q. お金を使ったほうが貯まるとはどういう意味ですか？ すべての支出を増やすという意味ではなく、「未来の支出を減らす支出」や「生活の価値を高める支出」を選ぶことで、結果的にお金が残りやすくなる、という意味です。
Q. 節約とお金を使うことは矛盾しませんか？ 矛盾しません。節約とは支出をゼロにすることではなく、満足度の低い支出を減らし、価値の高い支出に振り向けることだと考えると、両立できます。
Q. 貯金したい人は何にお金を使うべきですか？ 長く使えるもの、時間を生むもの、健康を守るもの、満足度の高いもの、そして未来の自分を楽にするもの、この5つの視点で支出を選ぶことをおすすめします。
Q. 浪費と良い支出はどう見分けますか？ その支出が「今日だけの満足」で終わるか、「未来の負担を減らす、または価値を高める」かで見分けることができます。満足度が低いまま続けている支出は、見直しの候補です。
Q. お金が貯まらない人が最初に見直すものは何ですか？ まずは、なんとなく続けているサブスクや、惰性の買い物など「満足度が低いのに続けている支出」から見直すのがおすすめです。無理な我慢をせずに始められます。
まとめ
貯金とは、お金を使わないゲームではありません。
大切なのは、「何を削るか」ではなく、「何に使うか」を決めることです。安いものではなく長く使えるものを選ぶ、時間を生む支出を大切にする、健康への支出を削りすぎない、満足度の低い支出から見直す、そして未来の自分が楽になる支出を先に選ぶ——この5つの原則に共通しているのは、「使う＝悪い」ではなく、「良い支出を増やし、悪い支出を減らす」という考え方です。
次にお金を使うとき、「これは未来の自分も喜ぶ支出だろうか？」と一度だけ考えてみてください。それだけで、あなたのお金の使い方は、少しずつ”貯まる方向”へと変わっていくはずです。
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